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借款因貸款不能而難以歸還 出借人有權以抵押房屋折價實現債權
發布時間:2009/10/22
本想通過借款“調頭寸”維持企業經營,然后取得銀行貸款還款,不料因銀行信貸員犯罪而致借款難以歸還。出借人林先生催討無果,將借款人施某和擔保人告上法庭,要求歸還借款325萬元及利息。周五(8月21日),上海市閔行區人民法院作出施某歸還借款325萬元和利息11.05萬元,并支付逾期利息。如施某屆時不能履行,林先生有權以抵押的房產折價款實現債權,并享優先受償權,林先生關于擔保人連帶賠償責任的訴請予以駁回的一審判決。


  ●借出巨款不能按時收回


  2007年4月4日,林先生和施某簽訂一份借款協議,約定施某經營的公司因業務需要向林先生借款325萬元,借款期限自2007年4月4日起至2007年6月3日止,借款利息為每月1.7%,如逾期還款,施某自愿以每天5‰支付逾期付款違約金,對上述借款、利息、違約金、因訴訟發生的訴訟費、財產保全費等,施某自愿以一套房產抵押。兩擔保人愿為施某承擔連帶擔保責任,擔保金額325萬元,并承擔一切法律后果。2007年4月4日,公司也出具擔保函,載明了公司擔保施某借款人民幣325萬元,如施某無能力償還由公司負責償還等內容。施某當日將一張出票人為公司、金額為325萬元的支票交給林先生,但支票未能兌現。


  后因林先生多次催討還款但至今仍未實現債權,無奈之下將施某及公司和擔保人告上法庭,提起要求施某歸還借款325萬元,支付借款利息11.05萬元,支付逾期還款違約金。公司和兩擔保人承擔連帶責任的訴請。


  ●貸款發生變故還款不能


  施某等四被告辯稱,2006年,由于公司缺少流動資金,向銀行貸款,后公司資金需求量很大,銀行的信貸員就提出將借款額度提高到280萬元,但說批貸要到2007年6月,操作時間會長些。在此情況下,信貸員就建議向林先生借錢過渡一下。所以林先生的這筆借款是按信貸員答應銀行貸280萬元的前提下向林先生所借,實際借款是280萬元。到了6月份,信貸員并沒依約將錢貸給公司。但還是從當時起由施某每月支付22.7萬元利息給林先生。2007年9月,信貸員因受賄被判刑,施某沒辦法,只能將支付的利息拖延了下來。


  既然如此,還款應以借款本金280萬元計,這筆錢都用在公司。施某已付的利息200多萬元扣除借款協議約定的的利息后,余款應充入本金。不同意承擔違約金,因為當時是通過銀行信貸員介紹臨時向林先生借款,說好兩個月銀行貸款就下來,而且貸款手續都已經辦好,但銀行不將貸款發下來,因此協議中違約金部分是無效的。


  ●債主優先受償抵押房產


  法院認為,林先生與施某簽訂的借款協議系雙方真實意思表示,未違反法律、行政法規的強制性規定,雙方之間的借款關系成立并生效。關于借款的本金到底是多少的爭議,因為在借款協議,施某交給林先生的支票及公司出具的擔保函中均明確載明為325萬元,故確認借款本金應為325萬元。同時對施某提出的其已支付200多萬元的主張難以采信。施某為本筆借款提供了抵押物,該抵押關系成立并生效,林先生作為抵押權人對抵押物享有優先受償權。借款協議約定的借款利率每月1.7%未超過銀行同期貸款利率的4倍,可予確認。施某應支付逾期利息,利率酌定。鑒于公司和擔保人連帶保證責任的保證期間應為主債務履行期限屆滿之日起六個月,但林先生并未提供其在2007年12月3日前向公司和擔保人主張保證責任的相關證據,因此可免除其保證責任。

作者:楊克元 | 來源:中國法制新聞網 | 編輯:魏敏

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